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    信用卡恶意透支这样判定,触犯法律后果很严重

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    恶意透支 是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 恶意透支后果严重,那么恶意透支是怎么评定的呢?平时用卡无意的一个小行为会不会被认为恶意透支呢? 1 银行会怎么判定恶意透支行为? 1、持卡人超过了信用卡透支限额刷卡,且超出金额很大的,很容易被银行认为是在恶意透支信用卡; 2、在规定的期限内没有偿还透支款本息,之后又继续透支的,很容易被银行认为是在恶意透支信用卡; 3、利用信用卡预授权和POS机进行大额套现,很容易被银行认为是在恶意透支信用卡。 2 恶意透支构成犯罪的条件 依照《刑法》规定,“恶意透支”属于信用卡诈骗的犯罪行为。 最高人民法院、最高人民检察院在2009年联合发布司法解释对“恶意透支”构成犯罪的条件作了明确的规定: 持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。 第一“恶意透支”有两个限制条件: 1、发卡银行的两次催收; 2、催收后超过三个月没有归还。 也就是说如果持卡人没有接到两次有关通知或者文书,收到催收后在三个月内如数归还的,不属于“恶意透支”。 第二 “恶意透支”在主观上具有非法占有的目 只有具备“以非法占有为目的”进行透支的才属于“恶意透支”,才构成犯罪。 “以非法占有为目的”,结合司法实践列举了六种情形: 1、明知没有还款能力而大量透支,无法归还的; 2、肆意挥霍透支的资金,无法归还的; 3、透支后逃匿、改变联系方式,逃避银行催收的; 4、抽逃、转移资金,隐匿财产,逃避还款的; 5、使用透支的资金进行违法犯罪活动的; 6、其他非法占有资金,拒不归还的行为。 这些情形都是“以非法占有为目的”的行为,一定要避免! 3 构成恶意透支的数额 恶意透支”的数额是指拒不归还和尚未归还的款项,不包括滞纳金、复利等发卡银行收取的费用。 1、数额在1万元以上不满10万元的,根据刑法第一百九十六条规定的,列为“数额大”; 2、数额在10万元以上不满100万元的,根据刑法第一百九十六条规定的,列为“数额巨大”; 3、数额在100万元以上,根据刑法第一九十六条规定的,列为“数额特别巨大”。 4 信用卡恶意透支如何处罚 恶意透支应当追究刑事责任,但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的,可以从轻处罚,情节轻微的,可以免除处罚。 恶意透支数额较大,在公安机关立案前已偿还全部透支款息,情节显著轻微的,可以依法不追究刑事责任。

    1. 详细信息

     

    恶意透支

    是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。


    恶意透支后果严重,那么恶意透支是怎么评定的呢?平时用卡无意的一个小行为会不会被认为恶意透支呢?


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    银行会怎么判定恶意透支行为?


    1、持卡人超过了信用卡透支限额刷卡,且超出金额很大的,很容易被银行认为是在恶意透支信用卡;


    2、在规定的期限内没有偿还透支款本息,之后又继续透支的,很容易被银行认为是在恶意透支信用卡;


    3、利用信用卡预授权和POS机进行大额套现,很容易被银行认为是在恶意透支信用卡。

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    恶意透支构成犯罪的条件

    依照《刑法》规定,“恶意透支”属于信用卡诈骗的犯罪行为。 最高人民法院、最高人民检察院在2009年联合发布司法解释对“恶意透支”构成犯罪的条件作了明确的规定:


    持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。


    第一“恶意透支”有两个限制条件:


    1、发卡银行的两次催收;

    2、催收后超过三个月没有归还。


    也就是说如果持卡人没有接到两次有关通知或者文书,收到催收后在三个月内如数归还的,不属于“恶意透支”。

    第二  “恶意透支”在主观上具有非法占有的目


    只有具备“以非法占有为目的”进行透支的才属于“恶意透支”,才构成犯罪。


    “以非法占有为目的”,结合司法实践列举了六种情形:

    1、明知没有还款能力而大量透支,无法归还的;


    2、肆意挥霍透支的资金,无法归还的;


    3、透支后逃匿、改变联系方式,逃避银行催收的;


    4、抽逃、转移资金,隐匿财产,逃避还款的;


    5、使用透支的资金进行违法犯罪活动的;


    6、其他非法占有资金,拒不归还的行为。

           

    这些情形都是“以非法占有为目的”的行为,一定要避免!

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    构成恶意透支的数额

    恶意透支”的数额是指拒不归还和尚未归还的款项,不包括滞纳金、复利等发卡银行收取的费用。


    1、数额在1万元以上不满10万元的,根据刑法第一百九十六条规定的,列为“数额大”;


    2、数额在10万元以上不满100万元的,根据刑法第一百九十六条规定的,列为“数额巨大”;


    3、数额在100万元以上,根据刑法第一九十六条规定的,列为“数额特别巨大”。


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    信用卡恶意透支如何处罚


    恶意透支应当追究刑事责任,但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的,可以从轻处罚,情节轻微的,可以免除处罚。


    恶意透支数额较大,在公安机关立案前已偿还全部透支款息,情节显著轻微的,可以依法不追究刑事责任。


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